फायर आंदोलन बहुत लोकप्रिय है, जिसमें जल्दी सेवानिवृत्त होने और बचत से जीवन यापन करने के सपने देखने वाले व्यक्तियों को जल्दी सेवानिवृत्त होने का आह्वान किया गया है। विशेष रूप से, यह प्रवृत्ति आक्रामक बचत और निवेश को प्रोत्साहित करती है। हालाँकि, इसके संस्थापक नितिन कामथ ने हाल ही में आंदोलन की वित्तीय और भावनात्मक दोनों छिपी हुई लागतों के बारे में चेतावनी दी थी। यह कामथ की ओर से उन लोगों के लिए एक चेतावनी है जो जीवन भर बचत करना चाहते हैं, उनकी सलाह पर विचार करते हुए कि सेवानिवृत्ति का मतलब सिर्फ पैसा नहीं है।
फायर का आदर्श वाक्य सरल है: सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले एक विशाल सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए आक्रामक रूप से बचत करें और निवेश करें। फायर प्रेमी का ध्यान एक घोंसला अंडा बनाने पर है जो उनके वार्षिक खर्च का लगभग 30 गुना है, लेकिन यह वित्तीय फॉर्मूला हमेशा काम नहीं आता है। कामथ चेतावनी देते हैं, “‘जल्दी सेवानिवृत्त’ होना संभव है, वास्तव में आसान है। हालांकि इसके लिए सिर्फ एक समृद्ध वित्तीय समीकरण से कहीं अधिक की आवश्यकता है।”
FIRE की वित्तीय और भावनात्मक लागत
कामथ के अनुसार, जल्दी सेवानिवृत्त होने की इच्छा वास्तव में उचित है, लेकिन सेवानिवृत्ति में केवल आटा इकट्ठा करने के अलावा भी बहुत कुछ है। जैसा कि उन्होंने कहा, “आखिरकार, सेवानिवृत्ति का संबंध सिर्फ पैसे से नहीं है।” इसमें मनोवैज्ञानिक तैयारी भी शामिल है। प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में भावनात्मक चुनौतियों की सूची में दैनिक जीवन में बदलाव सबसे ऊपर हैं। अधिकांश लोग जब काम करते हैं तो कुछ न कुछ खो देते हैं – उद्देश्य की हानि, हानि की भावना, अकेलापन। फिर योजना को वित्तीय उद्देश्यों से आगे बढ़ना चाहिए।
वित्तीय वास्तविकता के प्रति आंखें खोलने वाला
लर्नऐप के संस्थापक प्रतीक सिंह ने कामथ की व्याख्या करते हुए कहा कि जीवन यापन की लागत समय के साथ स्थिर नहीं रहती है और विस्तारित जीवन का मतलब चिकित्सा लागत के रूप में अधिक झटके और कम अनुमानित खर्च है, जिसे फायर में अधिकांश उत्साही लोग अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाते समय अनदेखा कर देते हैं। सिंह का यह भी कहना है कि पुराना FIRE फॉर्मूला जीवनयापन की इन बदलती लागतों का हिसाब नहीं देता है। इसका मतलब यह है कि जल्दी सेवानिवृत्त होने वाले लोग जब जीवन में बहुत बाद में सेवानिवृत्त होते हैं तो वे खुद को असाधारण रूप से असुरक्षित छोड़ देते हैं। वह कहते हैं, “बचत और निवेश में आक्रामक नहीं, रूढ़िवादी बनें।”
फायर आंदोलन में सबसे बड़ी कमजोरी बहुत ही सीमित समय सीमा में बड़ी रकम बचाने का उच्च दबाव है। उदाहरण के लिए लीजिए। यदि 40 वर्षीय व्यक्ति को 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना है, तो मासिक खर्च ₹1,00,000 मानने के बाद उसे ₹6.5 करोड़ की आवश्यकता होगी। और अगर वह 60 साल की उम्र में रिटायर होते हैं तो उन्हें 14.7 करोड़ रुपये की जरूरत होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि यहां एक प्रमुख कारक में मुद्रास्फीति और आवश्यक बड़े आपातकालीन निधि शामिल हैं।
FIRE के लिए SIP रणनीति
कामथ के अनुसार, जल्द से जल्द कोष प्राप्त करने के लिए चक्रवृद्धि और स्थिर निवेश आवश्यक है। उदाहरण के लिए, यदि कोई 45 तक ₹6.5 करोड़ बचाना चाहता है, तो उसे ₹65,300 के मासिक एसआईपी के साथ 25 साल की उम्र में निवेश शुरू करना होगा। यदि लक्ष्य 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के समय ₹14.7 करोड़ जमा करने का है, तो एसआईपी मासिक राशि को घटाकर ₹22,700 किया जा सकता है। लेकिन चूंकि समय सीमा बड़ी है, इसलिए प्रति माह बचत का बोझ हल्का हो जाता है।
आपातकालीन निधि और विविधीकरण का उद्भव
यदि उचित वित्तीय योजना नहीं है तो जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए भारी बचत पर्याप्त नहीं है। एक आपातकालीन निधि भी एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि चिकित्सा व्यय या कोई दुर्घटना बिना पूर्व चेतावनी के सेवानिवृत्ति निधि को निकाल सकती है। विशेषज्ञ यह भी सुझाव दे रहे हैं कि निवेश को इस तरह से विविधीकृत किया जाना चाहिए कि स्थिर निष्क्रिय आय उत्पन्न होती रहे। इससे बाज़ार की अस्थिरता से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
आग की वास्तविकता: क्या आप वास्तव में जल्दी सेवानिवृत्त होने का जोखिम उठा सकते हैं? आग आंदोलन ने एक बहुत ही रोमांचक प्रवृत्ति को प्रज्वलित किया है, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के वित्तीय और भावनात्मक घटकों को संबोधित करते समय यथार्थवादी होना आवश्यक है। एक बात वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना है, लेकिन दूसरी बात यह सुनिश्चित करना है कि आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय और भावनात्मक दोनों अर्थों में टिकाऊ हो। जो बात मायने रखती है वह है आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों को संभावित स्थितियों और जीवनशैली में बदलाव की योजना के व्यावहारिक पहलू के साथ संतुलित करना। कैपिटलमाइंड के दीपक शेनॉय के अनुसार, वास्तविकता कभी-कभी कई FIRE उत्साही लोगों द्वारा ग्रहण किए गए आदर्शवाद से बहुत दूर हो सकती है।
अग्नि उत्साही के रूप में उठाए जाने वाले व्यावहारिक कदम
यदि आप FIRE आंदोलन के बारे में गंभीर हैं, तो यहां याद रखने योग्य कुछ व्यावहारिक बातें हैं:
अपने स्वास्थ्य की निगरानी करें: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की जाँच करें और समायोजन की आरामदायक गुंजाइश के साथ अपने लिए लक्ष्य निर्धारित करें।
जल्दी बचत शुरू करें आक्रामक रूप से – एसआईपी में नियमित रूप से निवेश करें उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करें, साथ ही समय के साथ धन बनाने के लिए निवेश करें आपातकाल के लिए तैयार करें: किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय और अन्य अनियोजित व्यय को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं। विवेकपूर्वक निवेश करें: न्यूनतम जोखिम के साथ निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। शीघ्र सेवानिवृत्ति की अवधारणा काफी रोमांचक है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना, वित्तीय अनुशासन और भावनात्मक तैयारी की आवश्यकता होती है। यह सिर्फ आक्रामक तरीके से बचत करना नहीं है; यह एक स्थायी वित्तीय और भावनात्मक भविष्य का निर्माण कर रहा है।
