आपके बिज़नेस लोन की ब्याज दर को कौन सी चीज़ प्रभावित करती है? यहाँ मुख्य कारकों की जाँच करें

अधिकांश व्यवसायों के लिए फ़ंडिंग महत्वपूर्ण है ताकि वे अपना काम जारी रख सकें। कोई व्यक्ति इक्विटी, ऋण या अन्य स्रोतों के माध्यम से ऋण प्राप्त कर सकता है, कई संगठन अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए व्यवसाय ऋण की ओर रुख करते हैं। किसी व्यवसाय की ऋण पात्रता निर्धारित करने के लिए, ऋणदाता विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करते हैं और ब्याज दर निर्धारित करते हैं।

यहां कुछ महत्वपूर्ण मानदंड दिए गए हैं जिनका उपयोग ऋणदाता व्यवसाय ऋण के लिए ब्याज दर तय करने के लिए करते हैं।

विश्वस्तता की परख:

बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) सहित ऋणदाता उधारकर्ता की ऋण-योग्यता का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। यह स्कोर यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण है कि ऋण स्वीकृत होगा या नहीं और किस ब्याज दर पर। आम तौर पर, 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करने के लिए अनुकूल माना जाता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उधारकर्ता को उतनी ही बेहतर शर्तें और ब्याज दर मिल सकती है। बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दर और अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान कर सकते हैं।

इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर एक समस्याग्रस्त क्रेडिट इतिहास का संकेत हो सकता है, जिसे ऋणदाता जोखिम के रूप में देखते हैं। ऐसे मामलों में, बैंक या तो ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है, संपार्श्विक की मांग कर सकता है, या जोखिम को कम करने के लिए उच्च ब्याज दर लगा सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए, सभी ऋण EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।

संपार्श्विक:

संपार्श्विक वह संपत्ति है जिसे ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखा जाता है। जब व्यवसाय ऋण को मशीनरी, इन्वेंट्री या आवासीय संपत्ति जैसी व्यक्तिगत संपत्ति जैसे संपार्श्विक के साथ सुरक्षित किया जाता है, तो ब्याज दर आमतौर पर असुरक्षित ऋण से कम होती है। संपार्श्विक की उपस्थिति ऋणदाता के जोखिम को कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर अधिक अनुकूल ऋण शर्तें और कम ब्याज दर होती है।

व्यवसाय ऋण का प्रकार:

ऋण की प्रकृति भी ब्याज दर को प्रभावित करती है। सुरक्षित ऋणों में आम तौर पर कम ब्याज दरें होती हैं क्योंकि वे संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं, जबकि असुरक्षित ऋणों में ऋणदाताओं के लिए बढ़ते जोखिम के कारण उच्च दरें होती हैं। इसके अतिरिक्त, कोई ऋण प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के अंतर्गत आता है या नहीं, इससे ब्याज दर प्रभावित हो सकती है। कृषि, एमएसएमई, शिक्षा, आवास, सामाजिक अवसंरचना और नवीकरणीय ऊर्जा से संबंधित ऋणों को प्राथमिकता क्षेत्र ऋण माना जाता है। इन्हें कम दरों पर पेश किया जा सकता है क्योंकि बैंक इन क्षेत्रों में अपने ऋण लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं।

मुद्रास्फीति और बाजार ब्याज दरें:

व्यापक आर्थिक माहौल बाजार की ब्याज दरों को काफी हद तक प्रभावित करता है, जो उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान आपके ऋण की ब्याज दर को प्रभावित करता है; बाजार की ब्याज दरें बढ़ने लगती हैं, जिससे व्यवसाय ऋणों पर ब्याज दरें अधिक हो जाती हैं। इसके विपरीत, कम मुद्रास्फीति के समय में, बाजार की ब्याज दरें कम होती हैं, जिसके परिणामस्वरूप व्यवसाय ऋणों के लिए अधिक अनुकूल ब्याज दरें हो सकती हैं।

व्यवसाय की प्रकृति और इतिहास:

ऋणदाता व्यवसाय की जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करने के लिए उसकी प्रकृति का मूल्यांकन करते हैं। मौसमी या सट्टा व्यवसाय अधिक जोखिमपूर्ण माने जाते हैं और अधिक स्थिर उद्यमों की तुलना में उन्हें अपने ऋणों पर अधिक ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है।

व्यवसाय का इतिहास भी एक महत्वपूर्ण कारक है। एक लंबा परिचालन इतिहास दर्शाता है कि व्यवसाय ने कई आर्थिक चक्रों का सामना किया है और लचीलापन प्रदर्शित किया है। स्थिरता का यह ट्रैक रिकॉर्ड ऋण शर्तों को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, क्योंकि यह बताता है कि कंपनी आर्थिक उतार-चढ़ाव को संभालने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित है।

व्यवसाय वित्तीय:

बैंक ऋण पात्रता का आकलन करने और ब्याज दर निर्धारित करने के लिए व्यवसाय की वित्तीय स्थिति की गहन जांच करेगा। इस विश्लेषण में बैलेंस शीट (संपत्ति और देनदारियाँ), लाभ और हानि विवरण, लाभ मार्जिन और नकदी प्रवाह की समीक्षा शामिल है। ठोस नकदी प्रवाह वाले लाभदायक व्यवसाय को कम ब्याज दर पर ऋण मिलने की अधिक संभावना होती है। इसके अतिरिक्त, बैंक मौजूदा उत्तोलन-वर्तमान ऋण और अतिरिक्त ऋण का प्रबंधन करने की व्यवसाय की क्षमता का मूल्यांकन करेगा।

भविष्य की व्यवसाय योजना:

ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक आपसे एक विस्तृत व्यवसाय योजना प्रस्तुत करने की मांग कर सकता है। इस योजना में ऋण के उद्देश्य, राजस्व और मार्जिन लक्ष्यों और अनुमानित नकदी प्रवाह की रूपरेखा होनी चाहिए। एक अच्छी तरह से तैयार और व्यापक व्यवसाय योजना ऋण स्वीकृति प्रक्रिया और प्रस्तावित शर्तों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

ऋणदाता के साथ मौजूदा संबंध:

यदि आपका ऋणदाता के साथ कोई स्थापित संबंध है, जैसे कि चालू खाते, जमा या पिछले ऋणों के माध्यम से, तो आप इस संबंध से लाभ उठा सकते हैं। ऋणदाता अक्सर लंबे समय तक संबंध रखने वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों सहित अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करते हैं।