एसआईपी बनाम आरडी
एसआईपी बनाम आरडी: जब निवेश की बात आती है, तो सबसे पहली चिंता जो दिमाग में आती है, वह है रिटर्न और पैसे की सुरक्षा। निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन यहाँ हम एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और आरडी (आवर्ती जमा) के बारे में बात कर रहे हैं। यहाँ मुख्य सवाल यह है कि अगर किसी को इन दो विकल्पों में से किसी एक को चुनना हो, तो उसे कौन सा विकल्प चुनना चाहिए? किसमें पैसा निवेश करने का फैसला समझदारी भरा होगा? आइए यहाँ एसआईपी और आरडी के बीच के अंतर को समझते हैं और चर्चा करते हैं कि उनके संबंधित लाभ क्या हैं।
एसआईपी क्या है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP, एक निवेश विकल्प है जो व्यक्तियों को नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। इसमें मासिक या तिमाही आधार पर बाजार में पैसा लगाना शामिल है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान आवर्ती जमा की तरह काम करते हैं, जहाँ एक निश्चित राशि को समय के साथ नियमित रूप से निवेश किया जाता है।
आर.डी. क्या है?
आवर्ती जमा या आरडी, बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जो व्यक्तियों को एक निश्चित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि जमा करने की अनुमति देता है। आरडी को एक सुरक्षित निवेश योजना माना जाता है, जो अल्पकालिक निवेश अवसरों की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है।
आरडी बनाम एसआईपी: कौन सा बेहतर है?
निवेश का प्रकार: निवेशक नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक) पर आरडी से जुड़े बैंक खाते में एक निश्चित राशि जमा करते हैं। जबकि एसआईपी में, निवेशक पूर्व निर्धारित अंतराल (साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक) पर म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं। निवेश की गई राशि से मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर चुने गए फंड की यूनिट खरीदी जाती है।
रिटर्न: आरडी में निश्चित ब्याज दरें मिलती हैं जो आम तौर पर 5 प्रतिशत से 9 प्रतिशत के बीच होती हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए दरें थोड़ी अधिक हैं। ये दरें पूरी अवधि के लिए लॉक होती हैं। जबकि एसआईपी में रिटर्न की गारंटी नहीं होती। यह चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकार (इक्विटी या डेट) और समग्र बाजार प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है। वैसे, अगर रिटर्न पर नजर डालें तो इक्विटी एसआईपी ने पिछले 5-10 सालों में 12 प्रतिशत से 22 प्रतिशत के बीच रिटर्न दिया है।
अवधि: आरडी 6 महीने से लेकर 10 साल तक की एक निश्चित परिपक्वता अवधि प्रदान करता है। निवेशकों को परिपक्वता पर संचित ब्याज के साथ मूल राशि मिलती है। जबकि एसआईपी में कोई पूर्व-निर्धारित अवधि नहीं होती है। निवेशक अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी भी वांछित अवधि के लिए निवेश जारी रख सकते हैं।
निवेश योजना विकल्प: आरडी सीमित लचीलापन प्रदान करता है। हालांकि, कुछ बैंक लचीले आरडी की पेशकश कर सकते हैं जो अर्जित ब्याज में संभावित समायोजन के साथ कभी-कभी छूटी हुई किश्तों की अनुमति देते हैं। जबकि एसआईपी अधिक लचीलापन प्रदान करता है। निवेशक अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी या डेट फंड के बीच चयन कर सकते हैं। इसके अलावा, वे बदलती वित्तीय परिस्थितियों के अनुसार योगदान राशि को समायोजित कर सकते हैं या योजना को अस्थायी रूप से रोक भी सकते हैं।
जोखिम: आरडी को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि यह एक निश्चित ब्याज दर की गारंटी देता है। मूल राशि भी पूरी तरह सुरक्षित है। जबकि एसआईपी में अंतर्निहित बाजार जोखिम होता है, खासकर इक्विटी एसआईपी के साथ। हालांकि, लंबी अवधि के लिए निवेश करने से बाजार की अस्थिरता को कम करने और संभावित रूप से जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
कराधान: आरडी पर अर्जित ब्याज व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य है। इसमें कोई कर छूट या कटौती नहीं है। कराधान एसआईपी इकाइयों की बिक्री से उत्पन्न पूंजीगत लाभ (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी)) के प्रकार पर निर्भर करता है।
तरलता: आवर्ती जमा मध्यम तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन वे आम तौर पर एक पूर्व-बंद दंड के अधीन होते हैं जो अर्जित कुल ब्याज को कम कर सकता है। जबकि एसआईपी में आम तौर पर आरडी की तुलना में अधिक तरलता होती है। निवेशक आमतौर पर एसआईपी से बाहर निकल सकते हैं और किसी भी समय निवेश की गई राशि निकाल सकते हैं, हालांकि अगर यूनिट को एक निश्चित अवधि से पहले भुनाया जाता है तो एग्जिट लोड शुल्क लागू हो सकता है।
उपयुक्तता: आरडी उन जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित और अनुमानित निवेश विकल्प चाहते हैं। जबकि एसआईपी रूढ़िवादी और आक्रामक दोनों तरह के निवेशकों के लिए उपयुक्त निवेश रणनीति है। निवेशक इक्विटी एसआईपी द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं।
अंत में आपने क्या सोचा?
जाहिर है, आप सोच रहे होंगे कि कैसे फैसला करें। दरअसल, यहाँ समझें कि SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और RD (आवर्ती जमा) के बीच का चुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। SIP बाजार में निवेश करके उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें एक अंतर्निहित जोखिम है। दूसरी ओर, RD निश्चित, गारंटीकृत रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं। SIP लंबी अवधि के धन संचय के लिए एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि इसमें वृद्धि की संभावना है। हालाँकि, अल्पकालिक बचत या सुनिश्चित, अनुमानित रिटर्न की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए, RD स्थिरता प्रदान करते हैं।
यह भी पढ़ें: क्रेडिट कार्ड से ज़्यादा पैसे कैसे बचाएं? | जानिए कारगर तरीके
यह भी पढ़ें: 2024 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड: एक साल में 81 प्रतिशत तक रिटर्न देने वाले शीर्ष 5 टैक्स-सेविंग फंड देखें