एनपीएस वात्सल्य योजना: पात्रता, अंशदान राशि, निकासी, लाभ, आवेदन प्रक्रिया और अधिक

एनपीएस वात्सल्य योजना

केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 18 सितंबर, 2024 को नई दिल्ली में नाबालिगों के लिए एक नई पेंशन योजना, “एनपीएस वात्सल्य” का आधिकारिक तौर पर शुभारंभ किया। यह योजना 0 से 18 वर्ष की आयु के बच्चों के लिए बनाई गई है, जिससे माता-पिता अपने बच्चों के पेंशन खातों का प्रबंधन कर सकते हैं। इसका लक्ष्य कम उम्र से ही वित्तीय जागरूकता और सुरक्षा पैदा करना है। मूल रूप से पिछले बजट में घोषित, इस पहल का उद्देश्य युवा पीढ़ी के बीच एक मजबूत बचत संस्कृति को बढ़ावा देना है, जो अंततः भविष्य में वित्तीय स्वतंत्रता को बढ़ावा देगा।

एनपीएस वात्सल्य क्या है?

एनपीएस वात्सल्य पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा संचालित एक अंशदायी पेंशन योजना है। यह माता-पिता या अभिभावकों को नाबालिगों की ओर से पेंशन खाता खोलने की अनुमति देता है। यह पहल भविष्य की पीढ़ियों में वित्तीय साक्षरता और स्वतंत्रता पैदा करने के महत्व को पहचानती है, परिवारों को अपने बच्चों के भविष्य के लिए बचत और निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

एनपीएस वात्सल्य के पीछे मुख्य विचार शुरुआती निवेश की आदतों को बढ़ावा देना है। लंबी अवधि की बचत के चक्रवृद्धि लाभों के साथ, बच्चों को वयस्क होने से पहले ही एक ठोस वित्तीय आधार बनाने का मौका मिलेगा। एक बार जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो वे या तो एनपीएस जारी रख सकते हैं या गैर-एनपीएस योजना में जा सकते हैं, जिससे उन्हें अपनी वित्तीय संपत्तियों पर नियंत्रण मिल सके।

पात्रता और खाता प्रबंधन

एनपीएस वात्सल्य योजना सभी भारतीय नाबालिगों, यानी 18 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए खुली है। खाता बच्चे के नाम पर खोला जाता है, लेकिन अभिभावक बच्चे के वयस्क होने तक इसका प्रबंधन करता है। बच्चा इसका एकमात्र लाभार्थी बना रहता है, जबकि अभिभावक खाता खोलने से लेकर योगदान करने और निवेश पोर्टफोलियो चुनने तक सभी कार्यों की जिम्मेदारी लेता है।

योगदान और निधि चयन

वात्सल्य खाता खोलने के लिए 1,000 रुपये की शुरुआती जमाराशि अनिवार्य है। इसके बाद, परिवारों को सालाना कम से कम 1,000 रुपये का योगदान करना होगा। इसमें अतिरिक्त कितना पैसा जमा किया जा सकता है, इस मामले में लचीलापन है, जिससे यह विभिन्न आय वर्गों के माता-पिता के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है।

अभिभावक PFRDA के साथ पंजीकृत पेंशन फंड की एक श्रृंखला में से चुन सकते हैं, जिससे उन्हें अपने जोखिम की भूख के अनुरूप निवेश दृष्टिकोण चुनने की अनुमति मिलती है। यह योजना दो व्यापक विकल्प प्रदान करती है: ऑटो चॉइस और एक्टिव चॉइस। ऑटो चॉइस के तहत, फंड बच्चे की उम्र और जोखिम सहनशीलता के आधार पर स्वचालित रूप से आवंटित किए जाते हैं, जिसमें आक्रामक, मध्यम और रूढ़िवादी जोखिम स्तरों के विकल्प होते हैं। मॉडरेट लाइफ़ साइकिल फंड (LC-50), 50% इक्विटी आवंटन के साथ, डिफ़ॉल्ट विकल्प है। अभिभावक अधिक आक्रामक LC-75 (75% इक्विटी) या रूढ़िवादी LC-25 (25% इक्विटी) योजना का विकल्प भी चुन सकते हैं।

सक्रिय विकल्प में, अभिभावक के पास इस बात पर अधिक नियंत्रण होता है कि फंड कैसे आवंटित किए जाएं। वे इक्विटी (75% तक), कॉर्पोरेट ऋण (100% तक), सरकारी प्रतिभूतियों (100% तक) और वैकल्पिक परिसंपत्तियों (5% तक) में निवेश करने के लिए प्रतिशत को सक्रिय रूप से तय कर सकते हैं।

खाता कहाँ और कैसे खोलें

एनपीएस वात्सल्य खाता खोलना एक सरल प्रक्रिया है। माता-पिता पंजीकरण के लिए ईएनपीएस जैसे ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म या प्रमुख बैंकों, इंडिया पोस्ट और पेंशन फंड सहित भौतिक पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (पीओपी) के बीच चयन कर सकते हैं। स्वीकृत पीओपी की सूची आधिकारिक पीएफआरडीए वेबसाइट पर उपलब्ध है। खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों में बच्चे की जन्म तिथि का प्रमाण, जैसे जन्म प्रमाण पत्र या स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, और अभिभावक के केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) दस्तावेज़ शामिल हैं। अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए, एक विशिष्ट एनआरई या एनआरओ बैंक खाते का उपयोग किया जाना चाहिए।

वयस्कता में संक्रमण

इस योजना की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक इसका सहज संक्रमण है। 18 वर्ष की आयु होने पर, खाता स्वचालित रूप से एक नियमित NPS टियर I खाते में परिवर्तित हो जाता है। यह युवा वयस्क को टियर I योजना के दिशानिर्देशों के अनुसार निवेश जारी रखने या निकासी करने की अनुमति देता है। बच्चा अपने मौजूदा निवेश को जारी रखने या NPS प्रणाली के तहत नए फंड में स्विच करने के बीच चयन कर सकता है। PFRDA को बच्चे के 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के तीन महीने के भीतर नए KYC दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, ताकि अद्यतन नियमों का अनुपालन सुनिश्चित हो सके।

एनपीएस वात्सल्य योजना के लाभ

एनपीएस वात्सल्य योजना कई लाभ प्रदान करती है, मुख्य रूप से बच्चों में कम उम्र में वित्तीय सुरक्षा और बचत की आदतों को बढ़ावा देती है। माता-पिता को प्रति माह 1,000 रुपये से भी कम योगदान करने की अनुमति देकर, यह योजना विभिन्न आय स्तरों वाले परिवारों के लिए सुलभ है, जबकि अधिक लचीलेपन के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

यह निवेश के लिए अनेक विकल्प उपलब्ध कराता है, जिससे अभिभावकों को ऑटो या एक्टिव चॉइस के माध्यम से अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनने की सुविधा मिलती है।

18 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर, खाता सहजता से नियमित NPS में परिवर्तित हो जाता है, जिससे निरंतर बचत या निकासी विकल्प संभव हो जाते हैं। इसके अतिरिक्त, यह योजना दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा को बढ़ावा देती है, जिससे भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार करने में मदद मिलती है।

निकासी और निकास विकल्प

निकासी के लिए विशेष प्रावधान हैं, खासकर उन मामलों में जहां शिक्षा, चिकित्सा आपात स्थिति या विकलांगता जैसे आवश्यक उद्देश्यों के लिए धन की आवश्यकता होती है। अभिभावक तीन साल की लॉक-इन अवधि के बाद योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं, लेकिन केवल विशिष्ट कारणों से। हालांकि, पूर्ण निकासी विकल्प संचित कोष पर निर्भर करते हैं। यदि कुल राशि 2.5 लाख रुपये या उससे अधिक है, तो 80% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, शेष राशि एकमुश्त ली जानी चाहिए। यदि संचित राशि 2.5 लाख रुपये से कम है, तो पूरी शेष राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।

मृत्यु या संरक्षकता में परिवर्तन की स्थिति में

इस योजना में नाबालिग या अभिभावक की मृत्यु जैसी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के लिए सुरक्षा उपाय शामिल हैं। 18 वर्ष की आयु तक पहुँचने से पहले बच्चे की मृत्यु होने की स्थिति में, संपूर्ण संचित राशि अभिभावक को वापस कर दी जाती है। यदि अभिभावक की मृत्यु हो जाती है, तो नए KYC प्रक्रिया के माध्यम से किसी अन्य अभिभावक को पंजीकृत किया जा सकता है। यदि माता-पिता दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी रूप से नियुक्त अभिभावक खाते का प्रबंधन जारी रख सकता है या 18 वर्ष की आयु में इसे बच्चे को हस्तांतरित कर सकता है।

एनपीएस वात्सल्य एक दूरदर्शी पहल है जो छोटी उम्र से ही बचत की संस्कृति को विकसित करने पर केंद्रित है। अपने लचीले योगदान ढांचे और विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों के साथ, यह सुनिश्चित करता है कि बच्चे वित्तीय रूप से सुरक्षित हों और निवेश के बारे में शिक्षित हों।

इस पर अधिक जानकारी: एनपीएस वात्सल्य खाता खोलने के लिए कौन पात्र है?

एनपीएस वात्सल्य सभी भारतीय नाबालिगों, यानी 0 से 18 वर्ष की आयु के बच्चों के लिए खुला है। खाता अभिभावक द्वारा खोला और प्रबंधित किया जाता है जब तक कि बच्चा 18 वर्ष का न हो जाए।

एनपीएस वात्सल्य के लिए आवश्यक न्यूनतम अंशदान क्या है?

न्यूनतम आरंभिक अंशदान ₹1,000 है, तथा खाता चालू रखने के लिए कम से कम ₹1,000 का वार्षिक अंशदान आवश्यक है। अंशदान की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

क्या मैं बच्चे के 18 वर्ष का होने से पहले एनपीएस वात्सल्य खाते से धनराशि निकाल सकता हूँ?

3 वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक निकासी (25% तक) की अनुमति है, लेकिन केवल विशिष्ट उद्देश्यों जैसे शिक्षा, चिकित्सा आपातस्थिति या विकलांगता के लिए।

जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है तो खाते का क्या होता है?

जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो खाता अपने आप ही नियमित NPS टियर I खाते में बदल जाता है। बच्चा निवेश जारी रख सकता है या संचित राशि के आधार पर एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकता है।

यदि बच्चे के 18 वर्ष का होने से पहले ही अभिभावक की मृत्यु हो जाए तो क्या होगा?

अभिभावक की मृत्यु की स्थिति में, नए KYC प्रक्रिया के माध्यम से एक नए अभिभावक को पंजीकृत किया जा सकता है। यदि माता-पिता दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो कानूनी रूप से नियुक्त अभिभावक खाते का प्रबंधन कर सकता है या 18 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर बच्चे को नियंत्रण सौंप सकता है।

पहली बार प्रकाशित: 20 सितम्बर 2024, 14:36 ​​IST