डिजिटल फाइनेंस घोटाले: विशेषज्ञ की मदद से अपने पैसे की सुरक्षा कैसे करें। ध्यान रखने योग्य शीर्ष सुझाव

प्रीति गोयल

वित्तीय प्रौद्योगिकी (फ़िनटेक) घोटाले में धोखाधड़ी वाली गतिविधियाँ शामिल होती हैं जो वित्तीय लाभ के लिए व्यक्तियों या व्यवसायों को धोखा देने के लिए प्रौद्योगिकी का शोषण करती हैं। वास्तविक दुनिया के उदाहरणों के साथ कुछ सामान्य प्रकार हैं:

सोशल इंजीनियरिंग – पीड़ितों से अक्सर फ़िशिंग ईमेल या नकली वेबसाइटों का उपयोग करके पासवर्ड या खाते के विवरण जैसी संवेदनशील जानकारी प्राप्त करने के लिए धोखाधड़ी की जाती है।

शार्क टैंक टेलीविजन जज को 2020 में लगभग 400,000 डॉलर के सोशल इंजीनियरिंग घोटाले में फंसाया गया। एक साइबर अपराधी ने उनके सहायक का रूप धारण कर लिया और बुककीपर को रियल एस्टेट निवेश से संबंधित नवीनीकरण भुगतान का अनुरोध करते हुए एक ईमेल भेजा। उसने वैध ईमेल पते के समान एक ईमेल पते का उपयोग किया। धोखाधड़ी का पता तब चला जब बुककीपर ने लेनदेन के बारे में पूछते हुए सहायक के सही पते पर एक ईमेल भेजा।

चोरी की पहचान – अपराधी वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने, नए खाते खोलने या अनधिकृत लेनदेन करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी चुराते हैं।

यू.के. के सबसे बड़े युवा प्रकाशक की संचार प्रमुख को अपनी पहचान वापस पाने के लिए छह महीने तक संघर्ष करना पड़ा, क्योंकि अपराधियों ने उसकी पहचान चुरा ली थी। उसे चोरी का पता तब चला जब उसे बिना उसकी जानकारी के उसके नाम पर लिए गए पे-डे लोन के कारण बंधक देने से मना कर दिया गया। इसके अलावा, धोखेबाजों ने उसकी पहचान का इस्तेमाल करके एक बैंक खाता भी खोल लिया था।

खाता अधिग्रहण – जालसाज फ़िशिंग या सोशल इंजीनियरिंग के माध्यम से लॉगिन क्रेडेंशियल प्राप्त करते हैं और वित्तीय खातों तक अनधिकृत पहुंच प्राप्त करते हैं।

गूगल डॉक्स फ़िशिंग स्कैम (2017) में, हमलावरों ने ऐसे ईमेल भेजे जो ज्ञात संपर्कों से आए प्रतीत होते थे, जिसमें उपयोगकर्ताओं को साझा किए गए गूगल डॉक्स दस्तावेज़ को देखने के लिए आमंत्रित किया गया था। लिंक एक नकली गूगल लॉगिन पेज पर ले गया, जहाँ उपयोगकर्ता अनजाने में अपने क्रेडेंशियल दर्ज कर देते थे, जिससे हमलावरों को उनके खातों पर कब्ज़ा करने का मौका मिल जाता था।

भुगतान धोखाधड़ी – इसमें अनधिकृत लेनदेन को पूरा करने के लिए चोरी की गई क्रेडिट कार्ड जानकारी या अपहृत ऑनलाइन भुगतान खातों का उपयोग करना शामिल है।

2013 से 2015 के बीच एक व्यक्ति ने गूगल और फेसबुक को 120 मिलियन डॉलर से ज़्यादा का चूना लगाया। एक वैध आपूर्तिकर्ता के कर्मचारी के रूप में खुद को पेश करते हुए, उसने तकनीकी दिग्गजों को नकली चालान भेजे। कंपनियों ने चालान असली मानकर उनका भुगतान कर दिया, लेकिन उन्हें एहसास नहीं हुआ कि उनके साथ धोखाधड़ी हो रही है।

कृत्रिम पहचान धोखाधड़ी – घोटालेबाज वास्तविक और मनगढ़ंत जानकारी को मिलाकर फर्जी पहचान बनाकर खाते खोलते हैं और धोखाधड़ी करते हैं।

फ्लोरिडा के दो लोगों ने चोरी किए गए सोशल सिक्योरिटी नंबर और फर्जी व्यक्तिगत विवरण का उपयोग करके ~700 सिंथेटिक पहचान बनाई। इन पहचानों का उपयोग करके कोविड-19 महामारी के दौरान पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम (पीपीपी) को धोखा दिया गया, जिससे अवैध रूप से $3 मिलियन से अधिक की राशि प्राप्त हुई।

तकनीकी सहायता घोटाले – धोखेबाज तकनीकी सहायता प्रतिनिधि बनकर पीड़ितों को विश्वास दिलाते हैं कि उनके वित्तीय खातों से छेड़छाड़ की गई है और उनके कंप्यूटरों और वित्त पर नियंत्रण प्राप्त कर लेते हैं।

एक महिला को किसी ऐसे व्यक्ति से कॉल आया जिसने दावा किया कि वह माइक्रोसॉफ्ट से है और उसका कंप्यूटर वायरस से संक्रमित है, और उन्हें इसे तुरंत ठीक करने की आवश्यकता है। उसे रिमोट एक्सेस टूल डाउनलोड करने के लिए कहा गया, जिससे वे उसके कंप्यूटर को नियंत्रित कर सकें। उन्होंने फर्जी डायग्नोस्टिक टेस्ट चलाए, जिससे उसके सिस्टम पर कई “त्रुटियां” और “वायरस” दिखाई दिए। इसे ठीक करने के लिए, उन्होंने $300 का भुगतान करने की मांग की। दुर्भाग्य से, उसने भुगतान किया, लेकिन बाद में उसे एहसास हुआ कि उसके साथ धोखाधड़ी हुई है।

निवेश घोटाले – धोखेबाज अभिनेता अक्सर क्रिप्टोकरेंसी जैसी उभरती वित्तीय प्रौद्योगिकियों में फर्जी निवेश के अवसर प्रदान करते हैं, और उच्च रिटर्न का वादा करते हैं।

NASDAQ के एक पूर्व अध्यक्ष ने कम से कम 17 वर्षों में हज़ारों निवेशकों से अरबों डॉलर की धोखाधड़ी की। उन्होंने इतिहास की सबसे बड़ी पोंजी योजना बनाई और कम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न का वादा किया, लेकिन वास्तव में, वे नए निवेशकों के पैसे का इस्तेमाल पहले के निवेशकों को रिटर्न देने के लिए कर रहे थे। जब यह योजना विफल हुई, तो इससे 65 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ।

डिजिटल वित्तीय घोटालों से सुरक्षित रहने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

मजबूत पासवर्ड और मल्टीफैक्टर प्रमाणीकरण का उपयोग करें: अपने वित्तीय खातों के लिए अद्वितीय, मजबूत पासवर्ड बनाएं और सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ने के लिए मल्टीफैक्टर प्रमाणीकरण सक्षम करें। ईमेल और लिंक से सावधान रहें: अज्ञात स्रोतों से लिंक पर क्लिक करने या अनुलग्नक खोलने से बचें। स्कैमर्स अक्सर आपकी जानकारी चुराने के लिए फ़िशिंग ईमेल का उपयोग करते हैं। अपने खातों की नियमित निगरानी करें: किसी भी अनधिकृत लेनदेन के लिए अपने बैंक और ऑनलाइन खातों पर नज़र रखें। किसी भी संदिग्ध गतिविधि की तुरंत रिपोर्ट करें। VPN का उपयोग करें: एक वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क (VPN) आपके IP पते को छिपा सकता है, जिससे स्कैमर्स के लिए आपकी ऑनलाइन गतिविधियों को ट्रैक करना कठिन हो जाता है। सुरक्षा सॉफ़्टवेयर स्थापित करें: सुनिश्चित करें कि आपके डिवाइस में दुर्भावनापूर्ण हमलों से बचाने के लिए प्रतिष्ठित एंटीवायरस और एंटी-मैलवेयर सॉफ़्टवेयर स्थापित हैं। स्रोतों को सत्यापित करें: यदि आपको कोई ऐसा व्यक्ति कॉल या संदेश प्राप्त होता है जो आपके बैंक या किसी अन्य संस्थान होने का दावा करता है, तो फ़ोन काट दें और सत्यापित नंबर का उपयोग करके सीधे संस्थान से संपर्क करें। सूचित रहें: नवीनतम घोटालों और साइबर सुरक्षा खतरों से अपडेट रहें। जानकारी सबसे अच्छा बचाव है।

वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना सुरक्षित वित्तीय नियोजन सुनिश्चित करने के लिए अविश्वसनीय रूप से मूल्यवान हो सकता है, खासकर प्रौद्योगिकी घोटालों के मामले में। वित्तीय सलाहकार हैं:

साइबर सुरक्षा खतरों के बारे में बढ़ती जानकारी के साथ, आपकी व्यक्तिगत जानकारी और परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए उपकरण और रणनीतियां सुझाई जा सकती हैं।
घोटालों को पहचानने और रोकने के लिए प्रशिक्षित, आपको सामान्य घोटाले तकनीकों और मनोवैज्ञानिक रणनीतियों के बारे में शिक्षित कर सकते हैं।
उन विनियमों का पालन करें जिनके तहत उन्हें आपके खातों में संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी करने की आवश्यकता होती है; जिसमें धोखाधड़ी का संदेह होने पर आपातकालीन संपर्क स्थापित करना और खातों को अस्थायी रूप से फ्रीज करना शामिल है।
विशिष्ट वित्तीय स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करें, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि वित्तीय योजना मजबूत है और संभावित खतरों के विरुद्ध सुरक्षित है।
यह जानकर आपको मानसिक शांति मिलेगी कि एक पेशेवर आपकी वित्तीय भलाई का ध्यान रख रहा है।

(लेखक प्रिशा वेल्थ मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड के संस्थापक और सीईओ हैं)

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