एक मानचित्र जो सर्वोत्तम सावधि बीमा योजना की ओर ले जाता है

एक मानचित्र जो सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस योजना की ओर ले जाता है (प्रतीकात्मक छवि स्रोत: Pexels)

जब आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की बात आती है, तो कुछ चीजें मन की शांति प्रदान करती हैं, जैसे एक व्यापक टर्म बीमा योजना। हालाँकि, बीमा की दुनिया में घूमना एक मुश्किल काम जैसा लग सकता है। अनगिनत विकल्प उपलब्ध होने के कारण, यह तय करते समय कई बातों पर विचार करने की आवश्यकता होती है कि कौन सी योजना वास्तव में आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है।

आइए एक पाठ्यक्रम का चार्ट बनाएं जो इसकी बुनियादी विशेषताओं का पता लगाता है सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान और उन पहलुओं पर गौर करें जिन्हें अक्सर मुख्यधारा की चर्चाओं में अनदेखा कर दिया जाता है।

भारत में टर्म इंश्योरेंस के बारे में आँकड़े

टर्म इंश्योरेंस से जुड़े डेटा पर गहराई से नज़र डालने से कुछ स्पष्ट रुझान सामने आते हैं। IRDAI या भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण के अनुसार, भारत की जीवन बीमा प्रवेश दर महज थी 3% 2022 में। यह स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि अधिकांश लोग अपूर्वदृष्ट या कम बीमाकृत रहते हैं। यह आँकड़ा अकेले टर्म इंश्योरेंस जैसे उत्पादों के बारे में जागरूकता की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है, जो सस्ती सुरक्षा प्रदान करता है।

फिर भी, कई लोग अभी भी वित्तीय सुरक्षा के लिए केवल अन्य निवेश विकल्पों पर निर्भर हैं, जो अक्सर अपर्याप्त होते हैं। सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान का वैयक्तिकरण और स्केलेबिलिटी कहीं अधिक मजबूत वित्तीय योजना प्रदान करती है।

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान को उसकी बुनियादी बातों से परे समझना

टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। यदि इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को बीमा राशि प्राप्त होती है। यह सीधा दृष्टिकोण अनावश्यक झंझटों के बिना वित्तीय सुरक्षा चाहने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस को लागत प्रभावी बनाता है।

जबकि टर्म इंश्योरेंस के बारे में अधिकांश चर्चाएँ कम प्रीमियम और उच्च कवरेज के आसपास घूमती हैं, ऐसे सूक्ष्म कारक हैं जिनका अक्सर उल्लेख नहीं किया जाता है। हालाँकि, वे आपके लिए सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना निर्धारित करने में भी उतने ही महत्वपूर्ण हैं।

1. जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में वित्तीय सुरक्षा

जबकि यह समझा जाता है कि टर्म इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, इस कवरेज का समय अक्सर इसे अमूल्य बनाता है। उदाहरण के लिए, अपने 30 के दशक के दौरान सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान सुरक्षित करना, जब बंधक जैसे बड़े जीवन खर्च सामने आते हैं, तो संभावित वित्तीय तबाही को रोका जा सकता है।

दिलचस्प बात यह है कि अध्ययनों से पता चलता है कि 30 से 50 वर्ष की आयु के बीच के अधिकांश पॉलिसीधारक टर्म इंश्योरेंस को इन आसन्न लागतों को कवर करने के एक तरीके के रूप में देखते हैं। केवल मृत्यु लाभ के बजाय यह परिप्रेक्ष्य दर्शाता है कि टर्म इंश्योरेंस कई लोगों की धारणा से कहीं अधिक एक जीवित वित्तीय उपकरण है।

2. कर लाभ

ज्यादातर लोग जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। फिर भी, इन बचतों का वास्तविक मूल्य अक्सर कम करके आंका जाता है। अपनी आय सीमा के आधार पर करों में सालाना ₹46,800 तक बचाएं। यह पिछले कुछ वर्षों में आपकी योजना की कुल लागत को काफी कम कर सकता है।

3. अनुकूलन योग्य राइडर्स

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की सबसे कम चर्चा वाली विशेषताओं में से एक है राइडर्स की उपलब्धता – अतिरिक्त लाभ जिन्हें आधार पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। राइडर्स, जैसे गंभीर बीमारी लाभ, दुर्भाग्य के मामलों में एकमुश्त भुगतान की पेशकश करते हैं, जैसे कि पॉलिसीधारक का जीवन-घातक बीमारी का दुर्भाग्यपूर्ण निदान।

यह पहलू तब आवश्यक है जब आप मानते हैं कि भारत में सभी गंभीर बीमारी के दावों में से लगभग 60% दिल के दौरे और कैंसर जैसी जीवनशैली से संबंधित बीमारियों से आते हैं। आपकी पॉलिसी में ऐसे राइडर्स को शामिल करना चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान एक वित्तीय सहायता के रूप में कार्य कर सकता है, जो आपको मूल मृत्यु लाभ से परे मानसिक शांति प्रदान करता है।

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए एक गाइड

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना सबसे सस्ता प्रीमियम चुनने से भी आगे जाता है। यह एक ऐसी पॉलिसी की पहचान करने के बारे में है जो आपके जीवन की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो और आपके परिवार के भविष्य के लिए पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करती हो। यहाँ क्या ध्यान रखना है:

1. अपने वित्तीय दायित्वों का आकलन करें

ऋण, शिक्षा शुल्क और दैनिक जीवन लागत जैसे सभी महत्वपूर्ण खर्चों को ध्यान में रखें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय कठिनाई का सामना न करना पड़े, आपका कवरेज आपकी वार्षिक आय के 10 से 12 गुना के बीच होना चाहिए।

2. अपने स्वास्थ्य और जीवनशैली का मूल्यांकन करें

कई बीमाकर्ता आपकी जीवनशैली की आदतों, जैसे नियमित शराब का सेवन या धूम्रपान, के आधार पर प्रीमियम समायोजित करते हैं। इन विवरणों का ईमानदारी से खुलासा करें, क्योंकि ये आपके प्रीमियम और दावा निपटान को प्रभावित कर सकते हैं।

3. राइडर्स जोड़ने पर विचार करें

गंभीर बीमारी और आकस्मिक मृत्यु राइडर्स व्यापक कवरेज सुनिश्चित करते हुए आपकी आधार पॉलिसी को बढ़ा सकते हैं। इससे आपको सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान सुरक्षित करने में मदद मिलेगी।

4. एक मजबूत प्रतिष्ठा वाला बीमाकर्ता चुनें

उच्च दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) और तेजी से दावा प्रसंस्करण के इतिहास वाली बीमा कंपनी की तलाश करें। यह यह सुनिश्चित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है कि आपके परिवार को आवश्यक वित्तीय सहायता मिलेगी और समय पर उस तक पहुंच होगी।

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय अक्सर कारकों की अनदेखी की जाती है

1. दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) और उससे आगे

जबकि कई लेख उच्च दावा निपटान अनुपात के महत्व का उल्लेख करते हैं, केवल कुछ ही इस बारे में बात करते हैं कि इस आंकड़े का क्या मतलब है। यह सिर्फ इस बारे में नहीं है कि बीमाकर्ता कितने दावों का निपटारा करता है, बल्कि यह भी है कि प्रक्रिया कितनी तेजी से और कुशलता से पूरी होती है।

2. अवधि विस्तार और लचीलापन

जब जीवन की परिस्थितियाँ बदलती हैं तो लचीलापन महत्वपूर्ण होता है। हालाँकि, कुछ पॉलिसीधारक जानते हैं कि उनकी बीमा योजनाओं की अवधि शुरू में चुनी गई अवधि से आगे बढ़ाई जा सकती है।

3. बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प

कई पॉलिसियाँ समय के साथ बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती हैं, जो महत्वपूर्ण है क्योंकि मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देती है। यह सुनिश्चित करता है कि आर्थिक परिवर्तनों के बावजूद आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित रहे।

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस में आज ही निवेश करें!

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूँढना भाग्य के बारे में नहीं है। यह बड़े और छोटे कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बारे में है। चाहे आप एक मजबूत सीएसआर वाला बीमाकर्ता चुनें, बढ़ती बीमा राशि का विकल्प चुनें, या राइडर्स जोड़ें, प्रत्येक विकल्प को अंतिम कवरेज में योगदान देना चाहिए।

टाटा एआईए जैसे बीमा प्रदाताओं को आपको अपने परिवार के लिए आदर्श पॉलिसी के एक कदम और करीब लाना चाहिए। वित्त वर्ष 2022 में उनका दावा निपटान अनुपात 99.06% था, लेकिन जो बात उन्हें अलग करती है वह 48 घंटों के भीतर दावों को निपटाने की उनकी प्रतिबद्धता है।

अंततः, सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान एक मानचित्र के रूप में कार्य करता है, जो आपके प्रियजनों को अनिश्चित समय के दौरान मार्गदर्शन करता है और यह सुनिश्चित करता है कि उनका वित्तीय भविष्य सुरक्षित रहे। अपना सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान सुरक्षित करने के लिए आज ही टाटा एआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ!

पहली बार प्रकाशित: 23 अक्टूबर 2024, 12:49 IST